x

Мы тестируем новый сайт, он удобнее и красивее. Перейти

Государственные кредитные каникулы для физических лиц (действовало по 30.09.2020)

Кредитные каникулы для физических лиц в связи с падением дохода более чем на 30%

1. Что такое кредитные каникулы в соответствии с ФЗ № 106[1] для заёмщиков-физических лиц, у которых снижен доход более чем на 30%?

Кредитные каникулы ­- льгота заёмщику-физическому лицу, попавшему в трудную жизненную ситуацию, связанную со снижением дохода более чем на 30% за предшествующий обращению месяц по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Льгота может быть предоставлена по договорам займа, заключенным по 02.04.2020 г. включительно. Заявление можно подать не позднее 30.09.2020 г. вы можете получить отсрочку по внесению платежей по займу без применения штрафных санкций на срок от 1-го до 6-ти месяцев. Заёмщик вправе обратиться с требованием о предоставлении льготы по одному и тому же договору займа только один раз. Подробнее о кредитных каникулах в связи с падением дохода можно ознакомиться здесь.

2. Какие документы нужны?

Информация о документах здесь, в блоке «Основание, при наличии которого заёмщику-физическому лицу могут быть предоставлены кредитные каникулы».

Справку по форме 2-НДФЛ из ФНС и выписку со счета в ПФР, необходимые для подачи заявки на предоставление кредитных каникул можно сформировать и отправить кредитору напрямую через личный кабинет на портале Госуслуг https://www.gosuslugi.ru/ на почтовый ящик holiday@carmoney.ru

3. Сроки предоставления документов

Предоставить документы необходимо в течении 90 дней после предоставления требования.

Срок может быть продлен на 30 дней (при условии, если вы заблаговременно уведомите нас об уважительных причинах непредоставления документов с указанием таких причин и приложением (при наличии) подтверждающих документов).

4. Кто может обратиться за льготой (все условия должны быть выполнены )?

- У кого снизился доход более чем на 30% за предшествующий обращению месяц по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год, и кто в установленном законом порядке и сроки сможет подтвердить такое снижение документально. При этом размер предоставленного займа, не должен превышать 250 тысяч рублей.

5. Куда и каким образом отправлять документы?

- Заявление с указанием вида реструктуризации, сроков кредитных каникул, ссылки на ФЗ № 106 и сопутствующие документы (при их наличии на момент подачи заявления) в формате pdf* или jpg*, в хорошо читаемом виде и с подписью заемщика, нужно отправить одним из способов:

1. По электронной почте на адрес info@carmoney.ru c электронной почты, указанной в заявлении-анкете. Документы, направленные по электронной почте, приравниваются к документам, предоставленным в оригиналах на бумажном носителе*.

2. Ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении или заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу: 119019, г. Москва, ул. Воздвиженка д. 9, стр. 2, пом. 1*.

* Рекомендуем одновременно направлять оригиналы документов (заявления, справки 2-НДФЛ, выписки из службы занятости, (если применимо) иных документов), а также предоставлять копию больничного листа.

Заявление в обязательном порядке должно содержать данные, которые позволят идентифицировать заёмщика: фамилию, имя, отчество (при наличии); адрес (почтовый или электронный) для направления ответа на заявление и последующего взаимодействия; серию и номер паспорта; дату рождения; телефонный номер, указанный в заявлении-анкете о выдаче займа, а также номер и дату договора займа.

6. Примерная форма требования для предоставления льготного периода

Вы можете воспользоваться примерной формой требования, доступной для скачивания. Рекомендуем направлять заявление именно в таком виде.

7. Негативные последствия неосновательного получения кредитных каникул

Если ваше заявление не соответствует требованиям статьи 6 ФЗ № 106, вы не подтвердили падение дохода в установленный законом срок, льготный период не будет действовать, а условия договора останутся без изменений, а также могут возникнуть негативные последствия, такие как:

  • начисление процентов за пользование займом

  • начисление штрафов, пени, неустойки

  • передача информации о просроченной задолженности в бюро кредитных историй

Просим добросовестно подходить к вопросам предоставления каникул и, в случае отсутствия у вас права и оснований на льготный период, не усугублять ситуацию.

Предоставление недостоверных данных, а также безосновательная подача требования о предоставлении кредитных каникул будут выявлены в любом случае




1. Основание, при наличии которого заёмщику-физическому лицу могут быть предоставлены кредитные каникулы: Необходимые документы[2]

снижение дохода заемщика более чем на 30% за предшествующий обращению месяц по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год, которое в установленный законом срок должно быть подтверждено документально

  • Заявление о предоставлении кредитных каникул с указанием их срока и вида реструктуризации, а также ссылки на ФЗ № 106 (см. блок 4 настоящей таблицы).

  • Справка о доходах и суммах налога физического лица» (форма 2-НДФЛ) за текущий год и за 2019 год.

  • Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного.

  • Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.

  • Иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика.

Важно! ЦБ РФ вправе устанавливать дополнительный перечень документов.

2. Когда можно воспользоваться правом на получение кредитных каникул?

В любой момент в течение срока действия договора займа, но не позднее 30.09.2020 года, Вы вправе при наличии оснований обратиться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул (льготного периода) на срок, определенный заемщиком, который может быть от 1 до 6 месяцев.

Важно! Правом на обращение к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул обладают заемщики, договоры займа с которыми заключены по 02.04.2020 г. включительно.

В случае заключения договора займа с 03.04.2020 г. включительно кредитные каникулы в соответствии с ФЗ № 106 не предоставляются.

3. Условия, при одновременном соблюдении которых можно воспользоваться правом:
  • Размер займа, предоставленный кредитором физическому лицу по договору, не превышает 250 тысяч рублей.[3]

  • Снижение дохода заемщика за предшествующий месяцу обращения месяц более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год[4].

4. Требования, предъявляемые к заявлению заёмщика-физического лица

Требование должно содержать указание на вид реструктуризации: приостановление исполнения обязательств по договору займа.

В требовании заёмщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с ФЗ № 106.

Вы можете воспользоваться примерной формой требования, доступной для скачивания. Рекомендуем направлять заявление именно в таком виде.

5. Вид реструктуризации долга для заемщиков-физических лиц:

приостановление исполнения обязательств перед кредитором на срок от 1 до 6 месяцев (льготный период или кредитные каникулы) с переносом срока платежей (которые должны были быть уплачены, исходя из действовавших до предоставления кредитных каникул условий договора займа, но не были уплачены заемщиком в связи с предоставлением кредитных каникул) на период после окончания первоначального срока возврата займа по договору займа*

*Важно! при установлении льготного периода с условием его последующего документального подтверждения не начисляется неустойка (штрафы, пени) за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа на период реструктуризации (на период действия кредитных каникул).

6. Основание для отказа в удовлетворении требования заемщика
Несоответствие представленного заёмщиком заявления требованиям ФЗ № 106.
7. В течение какого срока необходимо предоставить подтверждающие снижение дохода документы?

Максимальный срок предоставления кредитору подтверждающих документов 90 дней после дня предоставления требования.

Срок может быть продлен на 30 дней (при условии получения кредитора от заёмщика уведомления о наличии у заемщика уважительных причин непредоставления документов с указанием таких причин и приложением при наличии подтверждающих документов).

8. Обязательства заёмщика по окончании действия кредитных каникул.

Фиксация просроченных платежей, возникших до установления льготного периода

По окончании кредитных каникул заёмщик обязан исполнять свои обязательства в полном объеме, в порядке и на условиях, указанных в договоре займа и уточненном графике платежей.

Неисполнение обязательств, а также ненадлежащее исполнение после окончания срока действия кредитных каникул могут повлечь за собой реализацию права кредитора по обращению взыскания на предмет залога (транспортное средство/самоходную машину) в порядке и на условиях, определенных законодательством Российской Федерации и заключенными между сторонами договорами, соглашениями к ним.

Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется на день установления льготного периода. Имеющаяся задолженность, которая возникла до предоставления льготного периода, будет в любом случае подлежать оплате по заключенному договору займа в порядке, установленном законом.

9. Негативные последствия неосновательного получения кредитных каникул

Предупреждаем Вас о том, что, согласно положениям закона, в случае выявления несоответствия Вашего заявления требованиям статьи 6 ФЗ № 106 и неподтверждения в течение установленного законом срока падения дохода льготный период считается не установленным, а условия договора займа – не измененными.

В указанном случае могут возникнуть негативные последствия: включая уплату заёмщиком процентных платежей, штрафов, пени и неустойки по договору займа за неустановленный льготный период и возможность ухудшения кредитной истории заёмщика виду передачи информации о просроченной задолженности в бюро кредитных историй.

Просим добросовестно подходить к вопросам предоставления каникул и, в случае отсутствия у вас права и оснований на льготный период, не усугублять ситуацию.

Предоставление недостоверных данных, а также безосновательная подача требования о предоставлении кредитных каникул будут выявлены в любом случае.

Заёмщик вправе обратиться с требованием о предоставлении кредитных каникул по одному и тому же договору займа только один раз.

10. Условия начисления процентов в период действия кредитных каникул

Разъясняем, что отсрочка платежей во время кредитных каникул не является бесплатной: в течение льготного периода на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заёмщика на день установления льготного периода, продолжают начисляться проценты по ставке, равной 2/3 от рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского займа в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования. Начисление процентов увеличивает совокупную сумму долга заёмщика перед кредитором, фиксируются по окончании льготного периода и в любом случае будут подлежать оплате в соответствии с положениями закона.

[1] Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа".

[2] Срок действия документов должен быть не позднее 30 (тридцати) дней до даты предоставления документов в ООО МФК «КарМани».

[3] Постановление Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. № 435 "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств"

[4] Расчет среднемесячного дохода определяется Методикой, утверждённой Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 N 436 "Об утверждении методики расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (договору займа)".


Выбор региона

x